La finance personnelle démystifiée
Des récentes crises boursières jusqu’aux cas hautement médiatisés de fraudes et d’investisseurs floués, en passant par les enjeux de société tels le vieillissement de la population et les déficits des régimes de retraite, les dernières années ont fait grandir un désir de compréhension des concepts financiers et ont accentué la nécessité d’une saine planification financière. Malheureusement, avec la multiplication des options d’épargne, de crédit et d’assurance disponibles, la finance personnelle est souvent perçue comme un domaine complexe et non accessible.
Faites-vous partie de ceux qui s’intéressent à la finance personnelle mais qui ont de la difficulté à s’y retrouver?
Créé à l’intention du grand public, cet espace Web propose une approche dynamique et innovatrice pour ceux et celles qui veulent approfondir leurs connaissances sur la finance personnelle. Conçu avec un souci de pédagogie et une attention particulière au contexte québécois, il présente une série d’ateliers et de capsules vidéo dont le but est d’introduire et d’illustrer concrètement des notions importantes de la planification financière personnelle.
Quelques précisions pour commencer
En termes simples, l’objectif d’une bonne planification financière personnelle est de pouvoir maintenir, jusqu’à son décès, un train de vie satisfaisant. Y arriver demande souvent de trouver un certain équilibre: plus notre train de vie amène des dépenses maintenant, moins il est possible d’économiser pour l’avenir et d’investir dans une protection contre les malchances.
Il est donc important de faire un juste compromis entre ce qui peut être dépensé tout de suite (la consommation), ce qui sera dépensé plus tard (l’épargne), et la partie qui sera consacrée à la protection contre le risque d’avoir une malchance (l’assurance). Évidemment, plus nos finances sont serrées, moins il est facile de consommer, d’épargner et de s’assurer. Il est donc dans l’intérêt de tous de démystifier la finance personnelle!
Selon l’Institut québécois de planification financière (IQPF), la planification financière personnelle intervient dans sept grands domaines: la finance, les placements, la fiscalité, la retraite, les aspect légaux, la succession et l’assurance. Le rôle de la planificatrice ou du planificateur est de couvrir avec vous tous ces aspects, afin de vous aider à gérer de façon optimale votre budget et ainsi à pouvoir dépenser convenablement toute votre vie.
Ce site comporte 8 ateliers touchant les différents domaines de la planification financière. Chaque atelier donne en quelque sorte un plan à suivre pour apprendre davantage sur un thème lié à la planification financière. À l’intérieur de chaque atelier se trouvent 2 à 5 capsules vidéo différentes, incluant textes, graphiques, voix et animations. Chaque capsule explore des notions importantes du thème abordé et les illustre concrètement à l’aide des résultats d’un simulateur développé spécifiquement pour l’occasion.
Finalement, comme il existe énormément d’information sur le Web au sujet de la planification financière personnelle, chaque atelier contient des références Web externes complémentaires que vous pouvez consulter à votre guise pour en apprendre davantage sur un thème qui vous intéresse.
Le simulateur derrière les capsules vidéo de ce site est une innovation importante qui mérite d’être soulignée. Il permet en quelque sorte de créer des personnages fictifs et de les suivre à travers leur cycle de vie dans leurs principales décisions en matière de finances personnelles. Il incorpore de nombreuses options dans tous les domaines importants de la planification financière et considère des données historiques réelles. Bref, même si le simulateur produit des situations fictives, il est en mesure d’illustrer concrètement et avec un bon réalisme les notions explorées.
Les outils que vous allez trouver sur ce site vous permettront d’améliorer vos connaissances des notions importantes de la planification financière personnelle. Si ces connaissances peuvent vous aider à mieux comprendre le rôle de votre planificatrice financière ou planificateur financier, il ne s’agit toutefois pas de le remplacer. Ce site ne propose ni une analyse complète de votre situation financière spécifique, ni des conseils financiers adaptés à vos besoins.
Bonne visite!
Le projet «Développement d’outils pédagogiques pour l’éducation des investisseurs» et son volet Web est un projet dirigé par le professeur Stéphane Chrétien de la Chaire IG Gestion de patrimoine en planification financière et du Département de finance, assurance et immobilier de FSA ULaval. Ce projet est conçu et bâti en collaboration avec des étudiantes, étudiants, professionnelles et professionnels du milieu de la planification financière.
Le projet consiste à élaborer des ateliers et des capsules Web à caractère pédagogique basés sur l’utilisation d’un logiciel de simulation permettant d’illustrer l’impact intégré des principales décisions en matière de finances personnelles à travers le cycle de vie d’un individu. Il cherche à répondre à un besoin en termes de formation grand public en gestion financière personnelle qui n’est satisfait ni par les institutions d’enseignement, ni par les outils informatiques disponibles sur le marché.
Ce site Web à l’intention du grand public est non commercial: nous n’avons pas de produits à vendre ou à promouvoir. Nous tentons de garder l’information de ce site aussi neutre que possible. Les sites Web externes qui sont proposés à travers les ateliers de ce site ont été uniquement choisis sur la base de leur potentiel pédagogique.
Nous tenons à remercier le Fonds pour l’éducation et la saine gouvernance de l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour leur soutien financier dans ce projet. Cependant, l’AMF en tant que gestionnaire du Fonds pour l’éducation et la saine gouvernance agit uniquement à titre de partenaire financier dans la réalisation de ce projet. Le soutien financier de l’AMF ne saurait à aucun moment, pendant toute la durée du projet et par la suite, être interprété contre l’AMF comme une garantie, de quelque nature que ce soit, relativement au contenu, à la fiabilité, à l’exactitude ou à l’exhaustivité de l’information publiée, ou de l’utilisation qui peut en être effectuée notamment lors de toute activité en lien avec le projet.
Nous tenons également à souligner la grande collaboration de nos partenaires de la Faculté des sciences de l’administration de l’Université Laval (FSA ULaval): la Chaire IG Gestion de patrimoine en planification financière, le Département de finance, assurance et immobilier et les salles des marchés Carmand-Normand et Jean-Turmel.
Équipe
Nous tenons enfin à remercier les personnes suivantes pour leurs rôles dans le projet (en ordre de durée de leur implication dans l’équipe de travail):
- Stéphane Chrétien: chercheur responsable
- Kevin Lee: collaborateur principal, gestion de projet, expertise en développement pédagogique et planification financière
- David Bouchard: collaborateur principal, gestion de projet, programmeur, éditeur de contenu Web, expertise en développement pédagogique et outils de simulation, soutien en planification financière
- Joliane Baillairgé: assistante de recherche, rédaction, montage et finition des capsules Web, soutien en planification financière
- Frédéric Gagnon: assistant de recherche, rédaction, exploration et conception des capsules Web, soutien en planification financière et en outils de simulation
- Michaël Bourdeau-Brien: collaborateur principal, expertise en développement pédagogique et outils de simulation
- Manel Kammoun: assistante de recherche, rédaction, soutien divers et révision de la littérature et des sites Web pertinents
- Érika Barbe: assitante de recherche, rédaction et soutien en planification financière
- Jean-Philippe Lejeune Risi: assistant de recherche, soutien en programmation et en outils de simulation
- David Blondeau: assistant de recherche, soutien en planification financière
Comité directeur et gestion du projet
- Stéphane Chrétien
- Kevin Lee
- David Bouchard
Les ateliers
Ce site comporte 8 ateliers touchant les différents domaines de la planification financière. C’est dans une optique pédagogique que nous vous invitons à parcourir nos ateliers et capsules Web. Bonne visite!
